▲女兒頑固地表示,做錯事也決不道歉!(圖/翻攝自dailymotion,下同)

文/陳芃澄

如果有一天,家中寵物突然開口說話,你的反應會是什麼呢?日本綜藝節目《人類觀察》接受了一位媽媽的委託,自從二寶出生後,5歲的大女兒即使做錯事,也不願意道歉,這點讓媽媽非常頭痛。而參與此次計劃的重要角色,便是家中寵物-鸚鵡嚕嚕,究竟嚕嚕開口說話,孩子會怎麼應對呢?

媽媽離開後,嚕嚕說:「小結衣~你在幹嘛?」

一開始有點愣住,但還是很開心地跑到嚕嚕面前。

問到未來的志向,小女生則回答當偶像,之後童言童語地說:「希望有12個人來我的演唱會。

接著進入任務的重頭戲,嚕嚕告訴小結衣:「如果自己做錯事,就要好好道歉哦!

為了讓孩子能主動開口,鸚鵡提議兩人一起練習

連續說了兩次「對不起」之後,孩子也和嚕嚕遵守約定,會主動跟媽媽道歉。

到了離別時刻(寵物不會再開口說話),小結衣淚眼汪汪地說:我們是好朋友哦!還想要再跟你多聊聊

最後媽媽回來了,她難過地說:「剛剛嚕嚕說話了,我們還一起練習說『對不起』。不忘向媽媽展示練習的成果,孩子也遵守約定,自己主動道歉。



▲影片取自dailymotion,如遭刪除敬請見諒。

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無擔保放款

『無擔保放款』則是以借款人或保證人的信用作保證,不另提供擔保品融資,一般也通稱為信用放款,一旦借款人無力清償債務時,若無任何債權保障,銀行常會向借款人要求提高放款利率,或是透過加收保險金的方式投保信用保險,而將這些風險轉嫁予保險公司。

貸款經紀

掌握市場各間銀行的貸款商品與利率,能夠提供各家銀行資訊協助客戶有效申請貸款或整合負債。

資本狀況

銀行在對企業貸款審核時,是依照申貸公司的財務健全狀況作為評估標準,如企業的現金流量、還款能力、負債比率...等。

違約金

信用卡持卡人若未在帳單截止日前繳交最低的應繳金額,則發卡銀行會在下期帳單收取一定比例的違約金額,為避免對持卡人負擔過重,金管會已要求信用卡發卡機構,自民國99年10月21日起考量平衡原則,採固定金額計收,最高連續收取期數不得超過三期,並於100年1月4日達成共識,將於100年3月底前完成調整措施。

對保

辦理貸款,借款人、保證人攜帶身分證到銀行簽借據或本票的動作,我們稱「對保」。銀行在借據或本票上也須蓋章負責核對是借款人、保證人本人無誤。

滯納金

貸款超過7天以上未繳款,銀行就會將該筆帳款列為延滯金額,借款人就必須依契約規定繳納「滯納金」。

總費用年百分率

貸款利率只能反應利息成本,而貸款除了所有應付的費用、利息之外還包含了帳戶管理費、開辦費等費用,即是以借款的本金做為基礎,將利息以外的費用使用內部報酬法計算出約當利率,將借款利率加上即為「總費用年百分率」,可以反應實際貸款成本,通常總費用年百分率會高於貸款利率。此種好處在於所有的銀行皆在同一標準之下,可直接比價與了解實際負擔的利費率。

簡易貸款

在欠缺資金時,自己身邊周遭屬於自己的資產,皆可以先貸款使用,例如:股票、定存、保單等等,這些是在急需用錢時,皆可週轉的項目。

1.個別協商諮詢 針對與個別金融機構協商,以降低月付金、利率或延長還款期限,提供相關細節的諮詢服務。

2.前置協商諮詢 針對因消費借貸、自用住宅借款、信用卡或現金卡契約,向銀行借貸而無力償還者,依據債清條例向最大債權銀行申請協商者,提供相關細節的諮詢服務。

3.更生諮詢 針對擬向法院提出更生申請者,提供相關細節的諮詢服務。

4.二次協商 針對「九十五年度銀行公會債務協商」及「消費者債清條例前置協商」已毀諾但仍有還款能力及意願之債務人,提供「個別協商一致性方案」相關細節的諮詢服務,協助擬定合適的還款方案。

銀行貸款服務:

1.信用貸款 提供貸款諮詢服務,整合各家銀行貸款方案,依客戶本身條件建議優惠的利率及還款方式。

2.整合負債 將多筆貸款、卡債整合為一家銀行貸款,以本息均攤方式加速還款,達到降低利息、負債單純化的目標。

3.房屋貸款 提供房屋轉貸、增貸、二胎的專業分析與規劃,以客戶本身條件提供極有利的房貸諮詢服務。

4.企業貸款 公司設立滿一年可申請辦理;中小企業各類信保基金、押標金、周轉金;大型工程合約貸款、國內外信用狀額度;應收帳款、客票、機器設備、存貨、LC融資,一通電話專人服務。

5.汽車貸款 原車融資、汽車轉貸,條件簡單方便辦理,最快審核過後一天就撥款!各式車種諮詢、免費估價!

因為每個人的財務條件皆不同,主要影響因素有:

01. 薪資

02. 年資

03. 信用狀況

04. 有無勞保

05. 負債狀況

06. 有無擔保品

07. 有無保人

08. 職業別(公司規模/穩定性/安全性)

09. 照會流程

10. 各金融機構內部徵審準則

11. 其他

銀行會依照貸款人的風險高低來決定你的額度及利率,但每家銀行選擇判定財務條件的項目不同,因此還是要找了解各家銀行貸款商品的專家,根據每位消費者的財務狀況,提供量身的服務建議。

觀念一:為增加價值而負債

確認為何負債,這是非常重要的。例如:投資在自己的學習上,讓自己增值或是購買增值性商品:如房子、土地,借貸是有必要的。但花費在日常生活的消耗品,例如吃大餐、買件名牌衣服、出國渡假等,就沒那麼必要,寧可克制消費慾望,也不要借錢來做奢華的消費。

觀念二:負債金額要在有能力還款的範圍內

許多人在借錢後,完全沒有考慮到還款能力,之後發現即使不吃不喝,薪水也都不夠還債。然而,貸款若是遲繳,通常銀行會加罰滯納金,一般是利息的10%,有的則為未償金額的2%,加上信用卡、現金卡利率18%或以上,小額信貸前六個月3%至4%,第六個月起會提升至10%以上,利滾利的結果就會像滾雪球般,讓負債更多、負擔更重,更是無法處理,到時不僅會被殘忍的催繳,還會留下信用不良的記錄。以後若想再申請其他貸款,便會碰壁,或是被核定更高貸款利率,得不償失。

那到底要如何評估自己的還款能力呢?一般而言,還款能力大約是月薪的25%,如果月薪四萬元的話,每月可以負擔的償還金額約一萬元。

觀念三:釐清低繳款金額內幕

許多貸款商品標榜繳款金額低,那是因為前六個月只還息不還本的寬限期,或前幾個月利率較低,讓人誤以為有還款輕鬆的假象,本金沒還,利息怎可能減少?因為利息都是按未還清的本金餘額計算的,在本金沒降低的情況下,利息當然居高不下。許多債務人會以為自己很努力在還款,到最後才發現原來還的大部分都是利息,本金才還一點點,多花許多冤枉錢還不能把債務還清才是最可怕的。(強調)

觀念四:要清楚複利的可怕

千萬別小看”複利+時間”的威力,他們可是哥倆好的超級吸金機!他們結合在一起後,會讓債務無窮大,這就是複利的概念。舉例一萬元,以年複利10%每月計息計算,若完全沒有償還情況下,三年後的本利和(本金 + 所產生的利息)是13,482元,十年後,便是198,374元,增加將近20倍。

所以高利率的信用卡和現金卡,盡量不要使用循環信用,否則一開始只是欠小錢,經過時間和複利的累積,將滾出一大筆債務。所以有債務時就要,即時行動有效解決債務,才不致於付出更高的代價。













▲謝旭圳案全案定讞。

社會中心/台北報導

「Call客剝皮酒店」詐騙集團首腦謝旭圳,詐騙177名酒客,得手超過1.7億元,棄保潛逃6年,去年(2016)4月投案後被收押,為了換取輕判,40天就湊足7600萬元交保,遭判8年檢方再上訴,高等法院1日依445個詐欺罪、3詐欺未遂罪判決8年,因為每罪沒超過6月,可易科罰金864萬,全案定讞。

47歲的謝旭圳可說是剝皮酒店教父,2009年在台北市開設曼哈頓、后宮、鑽石帝國、春天4間剝皮酒店,跨海在中國雇用女子擔任「call客秘書」,亂槍打鳥撥手機尋找男性攀談,以父親賭債、家人車禍、親友罹癌、欠債等各種理由,誘騙男客上酒店捧場,再由台籍「愛情騙妞」接力詐騙,採一對一服務方式,假裝跟男客陷入情網後,即編織家人欠債、業績壓力、欲贖身從良等可憐的謊言,讓酒客心甘情願掏錢,等到錢包被榨乾,就避不見面。

謝旭圳的詐騙集團2010年遭檢警破獲,起訴97人、裁定謝男以4000萬交保,但他卻棄保潛逃,直到去年4月13日主動向北院投案,隨即被收押,同月22日他又聲請具保停押,因此法官和檢察官要求必須先賠償被害人損失,為了請求輕判,謝男一口答應,40天內湊齊7600萬元,償還換取交保,法官傳喚177名被害人,多數人因領回錢放棄民事求償。

台北地院去年6月認定謝男有悔意,依447多個詐欺罪合併判8年徒刑,檢方認為判決太輕再上訴,高等法院1日判決,認為謝男的刑責和同案被告相比,並沒有過輕,並查扣現金和帳戶7353萬,超出被害人未受清償總額7331萬元,被害人可受足額清償,因此依照445個詐欺罪、3個詐欺未遂罪判決8年,加上每一罪都不超過6月,可易科罰金864萬,全案定讞。







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梁雅婷

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